Kas yra „M1 Finance“ ir ar tai tinkamas investavimo sprendimas jums?

aiškintojas

IkiMichaelas Bryantas

Paskutinį kartą atnaujinta2021 m. Kovo 7 d

Viena dalis yra hibridinė „Robo“ patarėja, kita - tradicinė investicijų maklerio įmonė „M1 Finance“ yra naujos kartos, programomis paremta finansinė paslauga, įkurta 2015 m. Turi daug bendrumų su kitomis „fintech“ paslaugomis, tokiomis kaip Gerinimas, Turto frontasarba Asmeninis kapitalas, „M1 Finance“ viską daro šiek tiek kitaip. Pažvelkime atidžiau į M1 paslaugas, kad sužinotume, kuo ji skiriasi nuo bendraamžių.

Kas yra „M1 Finance“?

Širdies M1 Finansai yra portfelio šablonų, vadinamų pyragais, naudojimas. Šie pyragai yra pagaminti iš Šiuolaikinė portfelio teorija arba MPT. 1952 m. Pristatytas ekonomisto Harry Markowitzo, MPT kartais vadinama vidutinės dispersijos analize. Tai matematinė turto portfelio sudarymo sistema, kai laukiama grąža yra maksimali esant tam tikram rizikos lygiui. Be to, teigiama, kad turto rizika ir grąža niekada neturėtų būti vertinami patys, o labiau tai, kaip jis prisideda prie bendros portfelio rizikos ir grąžos.

Grįždami prie „M1 Finance“, investuotojai gali pasirinkti pyragą, atitinkantį jų finansinius tikslus. Bendrovė tvarko sąskaitą, išlaikydama pyrago paskirstymą ir subalansuodama savo portfelį, ir paskirstydama tarnybai naujų lėšų iš dividendų ar naujų indėlių.

Kadangi galite pasirinkti investicijas savo pyragams, „M1 Finance“ nėra laikoma tik „Robo“ patarėja. Taip pat galite nusipirkti atskirų akcijų ir biržoje prekiaujamų fondų ar ETF.

Galimos parinktys

Kaip „M1 Finance“ investuotojui nėra minimalių investicijų reikalavimų ir jokių mokesčių. Sąskaitos ribojamos individualiomis, jungtinėmis, tradicinėmis IRA, Roth IRA, Rollover IRA ir SEP IRA. Taip pat galite nustatyti patikos fondus per paslaugą.

„M1 Finance“ taip pat siūlo dalinę akcijų prekybą, kuri yra naudinga naujiems investuotojams, norintiems investuoti į kompanijas, kurių akcijų kainos yra didžiulės. Vykdydami dalinę akcijų prekybą, galite nusipirkti dalines akcijas. Pavyzdžiui, „Amazon.com, Inc.“ šiuo metu prekiauja beveik 3 100 USD už akciją. Prekiaudami dalimis, galite įsigyti, pavyzdžiui, 100 USD vertės „Amazon“ akcijų ir gauti 0,0322 akcijas.

Darbo su „M1 Finance“ pradžia

Norint atidaryti „M1 Finance“ sąskaitą, reikia tik kelių minučių laiko, kaip matote toliau.

1. Aplankykite „M1 Finance“ svetainė per naršyklę. Taip pat galite užsiregistruoti per „M1 Finance“ programą, skirtą „iOS“ ir „Android“. Šioje diskusijoje mes naudojame svetainę.
2. Spustelėkite Pradėti viršuje dešinėje.
3. Pridėkite savo paštu ir a Slaptažodis jūsų sąskaitai.
4. Pasirinkite Kitas.
5. Spustelėkite Patvirtinkite mano el. Paštą pranešime, kurį gaunate iš „M1 Finance“.

Patvirtinę savo el. Pašto adresą:

1. Spustelėkite Tęsti naršyklės puslapyje, kuris rodomas patikrinus jūsų el. pašto adresą.
2. Prisijunkite prie sąskaitą.
3. Pasirinkite Patvirtinti puslapyje Sąlygos ir sąlygos.
4. Pasirinkite Tęsti.
5. Pridėkite savo telefono numeris.
6. Pasirinkite būdą Patvirtinkite savo tapatybę per telefono numerį: teksto žinutė arba telefono skambutis.
7. Spustelėkite Tęsti.
8. Pridėti patvirtinimo kodas tu gavai.
9. Pasirinkite Tęsti.
10. Pridėkite savo profilio informacija, kuriame yra jūsų vardas ir adresas.
11. Pasirinkite Tęsti.
12. Papildyti Papildoma informacija į savo profilį, įskaitant gimimo datą, pilietybės šalį ir užimtumo statusą.
13. Pasirinkite Tęsti.

Iš ten jums bus užduota keletas klausimų apie jūsų pajamas, finansinę vertę ir rizikos toleranciją. Paskutinis žingsnis - pridėti savo socialinio draudimo numerį. Tada galite akimirksniu arba rankiniu būdu finansuoti savo sąskaitą, atsižvelgdami į jūsų bankui pateiktas instrukcijas.

Kurkite savo portfelį

Sukūrę savo M1 finansavimo sąskaitą, galite pradėti naršyti vis didėjantį įmonės ekspertų pyragų sąrašą arba ieškoti vertybinių popierių, įskaitant akcijas ir ELP. (Šiuo metu investiciniai fondai nepalaikomi.) Pyragai yra keliose kategorijose, įskaitant bendrąjį investavimą, pensijų planą, rizikos draudimo fondų sekėjus ir daugiau. Pasirinkę kategoriją, galite toliau gilintis, kad pasirinktumėte pyragą. Kiekvienas iš jų apima keletą laikiklių ar griežinėlių. Tai rodo dividendų pajamingumą, rezultatus 1Y, 3Y ir 5Y bei riziką.

Jūsų neriboja pirktinių pyragų ar vertybinių popierių skaičius. Kai pinigai pridedami prie jūsų sąskaitos, jūsų bendras portfelis koreguojamas automatiškai, atsižvelgiant į jūsų poreikius. Pvz., Galite investuoti 50 proc. Savo akcijų į pensinį pensiją, o kiti 50 proc. Ketinate įsigyti „Tesla“ akcijų. Tai jūsų pasirinkimas, kurį galite atlikti bet kuriuo metu.

Kas yra „M1 Plus“?

Norėdami gauti papildomų aukščiausios kokybės paslaugų, galite atnaujinti savo sąskaitą iki M1 Plus už 125 USD per metus. Pirmus metus nemokama „M1 Plus“ sąskaita suteikia jums keletą papildomų funkcijų, įskaitant atsiskaitomąją sąskaitą su 1% pinigų grąžinimu už kvalifikuotus pirkinius naudojant „M1 Plus Visa“ debeto kortelę, 1% APY grynųjų pinigų jūsų sąskaitoje, galimybė skolintis per portfelio kredito liniją - dar vadinamąją maržą (skolinkitės iki 35% savo portfelio vertės, kai investuojate 10 000 USD) ir popietinė prekyba langas.

M1 finansavimas: pliusai

„M1 Financing“ labai patinka, pradedant nuo patogumo naudoti kuriant nemokamą sąskaitą. Atsižvelgiant į tai, kad pamatėte anksčiau nurodytus veiksmus, galite susidaryti įspūdį, kad sunku prisijungti prie „M1 Finance“ paskyros. To nėra tiek žiniatinklyje, tiek per oficialią programą. Kadangi nereikia kurti indėlių prieš kuriant savo portfelį, nėra jokio spaudimo. Galite tirti investicinius sprendimus patogiu tempu ir finansuoti savo sąskaitą, kai tik norite, turėdami vos 100 USD.

„M1 Finance“ taip pat gauna pagarbą už dalinių akcijų siūlymą, o tai reiškia, kad net maži investuotojai gali tapti kai kurių didžiausių kompanijų pasaulyje savininkais. Tai taip pat padeda nemokėti kiekvieno jūsų pyrago vertybinių popierių pirkimo ir pardavimo.

M1 finansavimas: trūkumai

Dienos prekybininkai norės ieškoti investavimo kitur, nes „M1 Financing“ nebuvo sukurtas aktyviems prekybininkams. Ir jei norite pereiti už ETF ir akcijų ribų, „M1 Finance“ nėra jūsų sprendimas. Be to, kai kurie investuotojai gali būti nepatenkinti, kad „M1 Financing“ nesiūlo kai kurių siūlomų paslaugų savo konkurentų kaip mokesčių nuostolių rinkimas. Neužstrigdamas piktžolėse, TLH leidžia parduoti vertybinius popierius nuostolingai, kad būtų kompensuota kapitalo prieaugio mokestinė prievolė. Naudinga apriboti trumpalaikio kapitalo prieaugio, kuris JAV apmokestinamas didesniu federaliniu pajamų mokesčiu, pripažinimą.

Daugelis „Robo“ patarėjų siūlo TLH automatiškai, tačiau „M1 Financing“ to nedaro. Vietoj to, jis siūlo mokesčių mažinimo standartą visose sąskaitose. Pagal šį standartą „M1 Financing“ pirmenybę teiks bet kuriam jūsų pardavimui taip, kad sumažintumėte mokesčius.

Pagal bendrovė, M1 parduoda vertybinius popierius tokia tvarka:

• Nuostoliai, kompensuojantys būsimą pelną
• Daugybė, dėl kurių gaunamas ilgalaikis pelnas
• Daugybė, dėl kurių gaunamas trumpalaikis pelnas

Nors mokesčių mažinimas yra nauda, ​​kai kurie teigia, kad tai nėra taip gerai, kaip TLH. Prieš atidarydami M1 sąskaitą, turėsite aptarti tai su savo mokesčių patarėju, kad nustatytumėte, ar galite gyventi be TLH.

„M1 Financial“ yra unikali automatizuota investavimo platforma, kuri gali būti verta jūsų laiko, atsižvelgiant į jūsų situaciją. Tai tinka tiems, kurie ieško modernios, programomis pagrįstos platformos, galinčios padėti tiek įdėti sudarykite investicijų portfelį ir padėsite jį sekti ir valdyti pusiau automatizuotoje „Robo“ mada. Nuoširdžiai sakant, mums ši paslauga labai patinka ir galime lengvai suprasti jos populiarėjimą.

Norėdami pradėti, apsilankykite „M1 Finance“ svetainė pradėti.